消費者信用法は1974年に施行され、ほとんどの企業は消費者にサービスや商品を提供する前に免許を取得することが義務付けられました。OFTの免許を取得せずに取引を行うと、刑事犯罪とみなされ、罰金または懲役刑が科せられます。同時に、この法律では、一部の賃貸契約やクレジットについて特定の方法で規定することが義務付けられており、これには具体的な情報が含まれている必要があります。しかし、この法律には多くの複雑な要素が含まれているため、疑問がある場合は、消費者信用法を専門とする弁護士に相談するのが最善です。それでもなお、法律に関する基本的な知識を持つことは常に有益です。

基本的に、この法律は英国で消費者が信用取引を行う際に保護することを目的としていました。しかし、1974年に制定された後、時代の変化に伴い、多くの追加事項や修正が行われました。もちろん、その目的はより効果的で分かりやすいものにすることでした。しかし、実際には、この法律は最も誤解されている法律の一つです。実際、銀行はしばしばその趣旨を誤解し、執行不可能な契約を締結してきました。

しかし、こうした状況を踏まえ、消費者信用法は2006年に大幅な改正を受けました。銀行が顧客に対して合理的に行動することを保証する一連の新条項が盛り込まれたことに加え、これらの改正により、それまで非常に混乱を招いていた多くの問題が明確化されました。2008年4月6日までは、企業は消費者信用ライセンスを取得し、25,000ポンドまでの融資について個人を保護する必要がありました。しかし、2006年の改正により、25,000ポンドを超える融資も保護されるようになりました。この法律に基づく異議申し立ては、OFT（金融金融庁）および金融オンブズマンサービスに行うことができます。

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契約が解約可能な場合、顧客が契約書に署名した日から14日間のクーリングオフ期間が設けられます。それ以外の場合は、顧客が解約権の通知書または契約書の2通目の写しを受け取ってから5日以内にクーリングオフを行う必要があります。2006年消費者信用法のもう一つの重要な変更点は、1974年法に基づく3人以下のパートナーシップに加え、小規模な個人会社も対象となることです。

さて、この法律を審査し、紛争を解決する権限が与えられている2つの機関について考えてみましょう。金融オンブズマンサービスは、2000年金融サービス・市場法に基づき、2001年に設立されました。その目的は、保険会社、銀行、住宅金融組合、投資会社、ファイナンス会社、さらにはファイナンシャルアドバイザーなどの金融サービスと消費者との間の紛争を解決することです。しかし、現在では、顧客は貸し手側の紛争解決サービスの対応に満足できない場合、この機関に訴えることができます。一方、金融オンブズマンサービス（OFT）には、信用ライセンスを審査し、違反があった場合に民事罰を科す権限が与えられています。

しかし、借金によるストレスが増大している場合には、あなたの苦境を理解し、そこから抜け出させてくれる有能で思いやりのある弁護士に相談すべきです。